先说个真人真事，同事老李去年买的理财，到期后傻等了一个月才发现要手动赎回。所以啊，产品到期前30天就得开始准备了。第一件事就是翻合同——别嫌麻烦，重点看"赎回方式"和"到账周期"这两栏。去年某银行理财就出过幺蛾子，写着T+3到账，结果碰上节假日愣是拖了7天。

• 确认产品类型：封闭式产品多数自动赎回，但有些净值型理财要手动操作
• 记好关键时间点：到期日≠到账日，中间可能隔着3-5个工作日
• 绑定账户检查：千万别留注销的银行卡，去年某城商行就发生过200万赎回到作废卡里的乌龙事件

现在来说具体怎么操作。线上渠道其实比想象中复杂，上周我试了某平台的赎回流程，光是验证码就收了三次。先说手机银行吧，找到持仓页面后别直接点"赎回"，先看看有没有预约赎回的选项。有些结构性存款必须提前15天预约，临时起意根本来不及。

线下柜台反而更简单？那可不一定。我表姐去年去网点办赎回，柜员说要理财经理授权，结果经理去开会了，白跑两趟。要是非得去网点，记得带上身份证和购买凭证，最好提前电话确认所需材料。

钱没按时到账怎么办？先别急着投诉，可能是这些原因：遇到跨行转账要慢1天、碰上季度末资金结算、或者是产品本身有清算缓冲期。去年有个案例，某私募债基到期后拖了20天，就是因为底层资产处置困难。

这里特别提醒三点：
1. 节假日顺延是常态，比如国庆前到期的产品可能要多等7天
2. 大额赎回（超过5万）可能会触发反洗钱审核
3. 部分理财产品会自动续期，这个坑我踩过！某货币基金默认开启"红利再投资"，赎回时发现本金变少了

要是遇到平台跑路或者产品暴雷，先稳住别慌。去年某地产信托违约，投资人集体维权时发现，持有到期的反而比提前赎回的多拿回15%本金。这时候要做的：
保留所有交易记录和合同
向银保监会或中基协提交书面材料
联合其他投资人委托专业律师
注意！千万别信"交手续费优先兑付"的鬼话，去年曝光的诈骗案中，有人因此又被骗走20万。

说到底，理财到期怎么退这事就像拆快递，知道正确方法就很简单。关键是要提前做功课，赎回时盯紧流程，到账后及时查收。现在很多平台都有赎回进度查询功能，建议开启短信提醒。最后唠叨一句，钱到账后别急着投新产品，冷静期真的很重要！