最近经常听人聊起"滞涨"，这词儿听起来有点专业，但说白了就是经济增速放缓，物价却还在涨。咱们普通老百姓最直观的感受就是，工资没怎么涨，菜价倒是天天往上蹿，存银行的钱还越存越缩水。这时候怎么打理手头那点钱，真是让人头大。不过别慌，今天咱们就唠点实在的，避开那些花里胡哨的专业术语，说说滞涨时期怎么守住钱袋子，甚至还能让资产稳健增值的法子。

记得去年我家楼下煎饼果子突然从5块涨到7块，摊主老李边摊饼边叹气："面粉、鸡蛋都在涨，不加价就得亏本。"这场景让我突然意识到，滞涨环境下光靠省吃俭用根本扛不住。后来特意请教了银行工作的表姐，再结合自己踩过的坑，总结出几个关键点。咱们今天就掰开揉碎了说，保证你听完能立马用上。

一、现金为王≠死守存款

很多人一听说经济不好，立马把钱全存定期。要我说啊，这招放在十年前可能还行，现在可不一定了。上个月我去银行转存，三年期利率才2.6%，可菜市场的猪肉价格同比涨了快15%。这里头有个要命的算术题：存款利率跑不赢通胀率，钱其实在悄咪咪变薄。

• 应急资金要备足：建议留够3-6个月生活费，放在活期+里或者货币基金，急需用钱能随时取
• 短期理财别贪高：别看那些年化5%的理财广告眼馋，现在很多都是净值型产品，行情不好可能亏本金
• 巧用国债逆回购：月底、季末这些资金紧张的时候，1天期逆回购年化经常飙到4%以上

不过这里要提醒大伙，去年我同事老王把买房首付都买了某银行R3级理财，结果碰上债市波动，半年亏了3万多。所以说现金流管理既要灵活，又要安全，千万别看着收益高就脑子发热。

二、抗通胀资产得这么选

说到抗通胀，很多人第一反应是买黄金。这话对也不对，我姑妈2013年抢购的黄金，套了整整7年才解套。现在金价虽然在高位，但要注意实物黄金买卖有损耗费，纸黄金又受汇率影响。这里教大家个窍门：可以把家庭资产的5%-10%配置黄金ETF，既不用操心保管，交易成本也低。

还有个容易被忽视的抗通胀利器——指数基金定投。虽然股市波动大，但定投能平摊成本。我媳妇从2020年开始每月定投沪深300指数，中间经历过两次大跌，但坚持到现在还有12%的收益。不过要记住，定投贵在坚持，至少得做好3年以上的准备。

三、债务这把双刃剑

滞涨时期处理债务特别讲究技巧。像我表弟前年按揭买的房，利率5.88%，现在LPR降了他也没去申请调整，每个月多还800多冤枉钱。这里敲黑板划重点：高息负债能转低息赶紧转，别嫌手续麻烦。

但反过来，如果是公积金贷款这种3.1%的低息贷款，千万别提前还。我算过笔账，30年期100万贷款，每月还4296元，拿这笔钱去买年化4%的理财，30年能多赚37万。所以说良性负债其实是抗通胀的武器，关键看你会不会用。

四、副业刚需不是说说而已

上周和开滴滴的张师傅聊天，他说现在早晚高峰接单量比去年同期少了1/3，但周末农家乐包车业务翻了两倍。这给我的启发是，滞涨时期要关注消费降级中的升级需求。比如：

• 二手奢侈品鉴定
• 平价美妆教程
• 家庭应急食品储备方案

五、这些坑千万要绕着走

最后提醒大家几个常见陷阱。我邻居刘阿姨去年听信"以房养老"项目，结果房子被抵押，现在还在打官司。还有那些承诺年化15%以上的P2P理财，十个有九个是骗局。记住越是经济不景气的时候，高收益承诺越可能是陷阱。

还有个隐藏雷区是盲目囤积生活用品。去年疫情那会儿，我家囤的200斤大米吃了整整一年，最后半袋都生虫了。现在物流这么发达，囤货占用的资金还不如拿去理财。