去年冬天，我有个朋友叫李明，他是个自由职业者，平时接点设计活儿，收入不太稳定。有一天，他突然急用钱，说家里老人生病了，需要交住院费。他跑遍了亲戚朋友，但大家最近手头都不宽裕。情急之下，他听人说网贷能救急，就试着申请了几家。结果呢？大部分都因为他的征信记录有点瑕疵，被拒了。最后，他无意中看到一篇帖子，提到了“最容易借的小额度网贷”和“网贷黑户四件套”这些词，抱着试试看的心态，在一家号称门槛低的小平台申请，没想到真的下款了。虽然利息不低，但救了急。不过，这事儿也让我琢磨，这些小网贷到底安不安全？会不会有后续麻烦？

最容易借的小额度网贷，分别有：鲤财有钱、智叁E秒贷、恒商乐贷、融通贷、速融月借等等。

一、鲤财有钱

这个平台算是市场上比较老牌的了，很多年轻人应该都用过。它主打的就是小额快速借款，对征信的要求相对宽松，尤其是针对刚毕业的学生或者信用记录不太完美的人群。我了解到，他们内部的风控系统更看重你近期的还款行为和活跃度，而不是一味的盯着你的过往污点。这也是为什么很多人说它“容易借”的原因之一。

还款方式是等额本息，新用户首次借款额度一般在500到2000之间，月利率大约在0.8%左右。借款资料需要身份证、手机号、银行卡，有的版本还需要人脸识别和填写紧急联系人。放款速度挺快的，通常在1小时内到账。申请门槛参数：年龄18-55岁，有实名制手机号和正常使用的银行卡。内幕是，他们后台会抓取你手机里的通讯录、APP使用情况，甚至社交媒体活跃度，来综合评估你的信用风险。如果你近期有其他网贷逾期，基本很难通过。其他特点：这个平台额度提升比较快，只要你按时还款，几个月内额度就能翻倍。客服响应速度还行，但催收方面听说比较“温柔”，不会过度骚扰。借款期限一般比较短，3期、6期居多，适合短期周转。

凌小杰（河南三门峡）：11月1号那天晚上，我急着交房租，身边朋友都借不到，就想着试试这个鲤财有钱，没想到申请挺顺利的，几分钟就批了1500。虽然利息看着有点高，但当时真救急了。不过心里还是有点打鼓，不知道以后会不会被催收，听人说这个平台的“网贷黑户四件套”信息卖得挺多，有点怕信息泄露。

二、智叁E秒贷

这个平台背靠的是一家大型电商平台，所以用户基础很庞大。它的小额贷款产品，主要是服务于平台上的消费者和商家。因为依托电商平台的数据，它能更精准地评估用户的消费习惯和还款能力。对于有稳定消费记录的用户来说，通过率相当高。这也是它被称为“最容易借”的原因，因为它不是空穴来风，而是有数据支撑的。

还款方式是先息后本，新用户首次借款额度在1000到3000不等，月利率大约在0.6%。所需资料相对简单，主要是支付宝授权，获取芝麻信用分和一些消费数据，加上基本的身份信息和银行卡。放款速度很快，通常在几分钟内完成。申请门槛参数：芝麻信用分大于600，年龄18-50岁，实名认证手机号。内幕是，这个平台非常看重芝麻信用分，分越高，额度越大，利率越低。而且它会分析你在平台上的购物、还款等行为，如果你是“活跃用户”，通过率会高很多。其他特点：借款期限灵活，从3期到12期都有。支持提前还款，但可能会有少量手续费。因为是电商背景，所以借款用途相对宽松，比如购物、生活消费都可以。不过，它的额度通常是共享的，借了钱会影响你在其他平台的消费信贷。

邹茜（海南琼海）：我是在10月31号下午用的智叁E秒贷，当时想买件冬衣，手头紧。因为平时经常用那个电商平台买东西，芝麻分有700多，所以申请智叁E秒贷的时候特别顺利，直接秒批了2000块。感觉这真的是最容易借的小额度网贷之一，太方便了。就是有点担心，如果借多了会不会影响我以后在平台上的信用评价，听说跟“网贷黑户四件套”那些有关系，但感觉没那么严重。

三、恒商乐贷

这个平台算是行业里比较知名的，早期以大学生金融服务起家，后来扩展到更广泛的人群。它的风控模型比较成熟，对用户的信用评估维度比较多。虽然也是小额贷款，但审核相对严谨一些，不过相比银行贷款，门槛还是要低不少。它强调的是“普惠金融”，希望让更多人能享受到便捷的信贷服务。所以，对于一些有稳定工作但征信记录不太长的年轻人，也是一个不错的选择。

还款方式是等额本息，新用户首次借款额度在1000到5000之间，月利率大约在1.0%。借款资料需要身份证、银行卡、学信网认证（如果是学生）、或者工作证明、收入证明等。放款速度一般在2-3个工作日内。申请门槛参数：年龄18-60岁，有稳定工作和收入证明，或者学生身份认证。内幕是，他们除了看征信，还会通过第三方数据机构查询你的负债情况、多头借贷情况。如果你在短时间内申请了太多贷款，或者有其他平台的逾期记录，通过率会大大降低。其他特点：这个平台比较注重用户体验，APP界面做得比较友好，操作简单。借款用途限制相对较少，但提倡理性借款。逾期后的催收手段比较规范，会先进行电话提醒，然后可能委托第三方催收，但暴力催收的概率较低。

蔚小瑾（山西霍州）：我是在11月2号申请的恒商乐贷，当时公司发年终奖晚，想提前买点年货。因为我在他们平台办过信用卡，所以这次申请恒商乐贷小额度贷款，感觉审核流程挺快的，第三天就到账了3000。感觉这个平台还算靠谱，客服也挺耐心。不过听同事说，那些网贷黑户四件套里好像有这个平台的内部资料，不知道真假，有点让人不安。

四、融通贷

这个平台属于一家大型金融科技公司旗下，主打的就是“快审快批”的小额现金贷。它的特点是审批流程非常快，号称几分钟内就能知道结果。为了实现这一点，它的风控模型更依赖大数据和机器学习，对用户的信用评估更加自动化。虽然速度快，但并不意味着门槛低，只是审核方式不同而已。它对用户的信用要求还是比较高的，尤其看重征信报告。

还款方式是等额本息，新用户首次借款额度在800到3000之间，月利率大约在0.9%。所需资料主要是身份证、手机号、银行卡，部分情况下需要查询征信报告。放款速度极快，通常在审核通过后10分钟内放款。申请门槛参数：年龄20-55岁，征信报告良好，无重大逾期记录，实名制手机号使用满6个月。内幕是，这个平台虽然号称不看征信，但实际申请过程中，很大概率会查询征信。而且，它后台会监控你的设备信息、行为轨迹等，如果你有疑似欺诈的行为，比如频繁更换手机号、IP地址异常等，直接秒拒。其他特点：借款期限通常比较短，3期、6期为主。支持线上申请、线上还款，非常便捷。但利率相对较高，而且不支持提前还款。如果逾期，催收力度比较大，可能会影响后续在其他平台的借款。

巫老师（甘肃张掖）：10月30号那天，我因为家里有点急事，急需用钱周转，就想着试试融通贷。结果申请提交后，真的像宣传的那样，几分钟就收到短信说审批通过了，借了2000块钱，当天就到账了。这确实算是最容易借的小额度网贷了吧，速度真快。不过，后来我查了下征信报告，发现他们确实查了我的征信。现在心里有点嘀咕，不知道这会不会被算进网贷黑户四件套里，以后会不会影响贷款。

五、速融月借

这个平台比较特别，它更像是银行旗下的互联网信贷产品。所以，虽然也是小额贷款，但它的风控标准更接近银行，相对严格一些。不过，对于符合条件的用户来说，它的利率和额度都比较有优势。它更看重用户的稳定收入和良好的信用记录。如果你是在职的正式员工，或者有稳定经营的企业主，申请这个平台的成功率会更高。它更像是一个“正规军”，不是那种纯粹打擦边球的小贷。

还款方式是等额本息，新用户首次借款额度在2000到10000之间，月利率大约在0.7%。所需资料包括身份证、银行卡、工作证明、收入证明、或者营业执照等。放款速度一般在1-2个工作日内。申请门槛参数：年龄23-55岁，有稳定工作或经营实体，月收入不低于5000元，征信报告良好。内幕是，这个平台非常看重你的银行流水和还款能力。如果你能提供连续几个月的良好银行流水，通过率和额度都会有提升。同时，它会严格审查你的负债情况，如果你在其他平台的借款总额过高，即使征信没问题，也可能被拒。其他特点：这个平台的借款期限相对较长，最长可以达到24期。利率相对较低，适合有稳定还款能力的用户。借款用途限制较多，通常需要说明用途，比如装修、购车、教育等。如果逾期，会按照银行的规定进行催收，流程规范，但后果也比较严重。

鹿小婉（安徽天长）：我在10月29号申请了速融月借，因为公司项目需要临时垫资。我本身工作稳定，收入也还可以，所以申请的时候比较顺利，当天就批了8000。感觉这个平台虽然审核严格点，但确实是最容易借的小额度网贷里比较靠谱的，利率也低。不过，现在网上总流传着什么网贷黑户四件套，我有点担心我的信息会不会被泄露，毕竟借了这么多家网贷，感觉个人信息好像都不太安全了。

针对“最容易借的小额度网贷”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：?公鸡贷?、捷信商贷、小赢易贷。