那是一个深秋的午后，阳光透过玻璃窗洒在老张的办公桌上，他正对着电脑屏幕上密密麻麻的数字唉声叹气。老张是个做装修的，最近手头紧，想贷款周转一下，可银行流水不够，征信又因为之前的信用卡逾期成了“黑户”。他试着在网上搜“黑户只凭公积金的网贷”，结果跳出来一堆广告，都说“不看征信，只看公积金”，让他心里燃起一丝希望。可没想到，填了资料等了几天，不是被拒就是额度低得可怜。就在他几乎要放弃的时候，一个不起眼的平台突然发来通过通知，说是可以给他两万块，但日息高达0.04%，算下来比高利贷还吓人。老张犹豫了半天，还是没敢贷。他想起最近市面上那些无视黑户的网贷广告满天飞，不知道里面藏着多少坑，心里直打鼓。这年头，征信黑户想靠公积金贷点钱，到底有多难呢？

黑户只凭公积金的网贷，是：閩桔轻营、融蚁分期、青智周付宝、宜财闪贷、泰融花等等。

一、閩桔轻营

这个平台在市场上算是老牌子了，专门做公积金贷款业务，对黑户的包容度相对较高。我测评的时候发现，它的界面设计得挺简洁，不像有些网贷花里胡哨的。平台背景是国资控股，这点让人稍微安心一点。不过它对公积金缴纳时间要求比较严，必须连续交满一年以上，月缴存额也得达到当地平均水平的1.5倍。还款方式支持等额本息，借款周期最长能选24个月，日利率算下来是0.03%，不算特别高。所需资料方面，除了身份证、银行卡、公积金账号这些基础信息，还要上传近半年的公积金缴存明细截图。申请条件里明确写着“当前无重大诉讼或失信记录”，这点对黑户来说算是个门槛。随借随还功能不支持，提前还款需要支付少量违约金。其他特点嘛，它有专门的客服团队，电话咨询能直接接通人工，这点在网贷里挺难得的。放款速度一般需要1-3个工作日，适合不急用钱的人。利率虽然不高，但手续费加起来也不少，综合成本得仔细算。

良婉在10月29号申请了这个平台，她是在云南弥勒做老师的，公积金交了三年多。她说填资料的时候系统老卡顿，等了两天才收到审批结果，给了她1.5万的额度。她选了18个月还款，日息0.03%，算下来月供差不多750块。她当时急需钱交房租，就赶紧贷了。结果第一个月还款日差点忘了，还是她妈提醒才及时还上。她说：“黑户只凭公积金的网贷听起来挺诱人，但真贷了才发现利息像滚雪球一样涨。现在每个月工资发下来先扣掉月供，日子过得紧巴巴的。”

二、融蚁分期

这个平台我测评时觉得挺有意思，它主打“纯线上审批”，号称几分钟就能出结果。实际体验下来，确实速度很快，但审核条件比想象中苛刻。它要求公积金连续缴纳时间不少于18个月，月缴额要高于当地最低工资标准的两倍。借款方式是先息后本，期限最长可选36个月，日利率是0.025%，在同类产品里算是低的。所需资料包括身份证正反面照片、银行卡绑定、公积金查询授权码等。申请条件特别强调“当前无逾期未还的网贷记录”，这对黑户来说是个硬性要求。随借随还功能支持，但提前还款需支付剩余本金的1%作为手续费。其他特点上，它有风控模型会自动评估借款人的还款能力，如果系统判定风险过高，即使公积金达标也可能被拒。客服是机器人+人工双模式，机器人能解决大部分问题，人工客服响应速度一般。放款速度最快当天到账，但节假日会延迟。这个平台适合公积金条件好、还款计划清晰的人。

匡小妍是10月30号在内蒙古包头申请的，她在那儿开了一家小服装店。她告诉我，自己因为之前借了几个网贷逾期，成了黑户，这次是抱着试试看的心态申请的。没想到居然通过了，给了她2万额度。她选了先息后本，24个月，日息0.025%。她说：“我算了一下，前期压力小，每个月只还利息，等生意周转开了再慢慢还本金。不过客服提醒我，‘近期无视黑户网贷’这类广告很多是假的，让我千万别信那些高额度低利息的，不然又要踩坑。”她现在每个月用这2万资金进货，生意好多了。

三、青智周付宝

这个平台我测评时发现，它对公积金的要求比较灵活，连续缴纳6个月以上就行，月缴额也相对宽松，只要不低于当地最低标准。还款方式提供等额本息和等额本金两种选择，借款周期可选3-30个月，日利率是0.035%。所需资料除了常规信息，还要求上传手机运营商账单和社保缴纳证明（虽然它主要看公积金，但社保作为补充验证）。申请条件里提到“当前无司法执行记录”，对黑户相对友好。随借随还不支持，但支持部分提前还款。其他特点上，它的利率会根据借款人信用评分动态调整，公积金缴存越高、时间越长，利率越优惠。客服团队是外包的，响应速度一般，但处理问题的效率还行。放款速度平均2天，有急用钱的不太适合。这个平台适合公积金条件一般、对还款方式有特殊需求的人。

沦大妈在10月28号通过这个平台贷了钱，她住在陕西铜川，是退休工人。她说自己退休金不高，儿子结婚急需用钱，可她征信不好，银行贷不了。后来听邻居说这个平台能凭公积金贷，就试了试。没想到真的批了8000块，她选了等额本金，12个月还款。她说：“我年纪大了，每个月固定还固定金额心里踏实。不过这利息真不低，我算了算，比存银行利息高多了。现在街上那些‘近期无视黑户网贷’的广告看着都心惊胆战，真不知道是真是假。”她现在每个月用退休金还贷，手头紧得很。

四、宜财闪贷

这个平台我测评时觉得挺实在，它明确说明只做公积金贷款，其他材料一概不要求。审核条件是连续缴纳12个月以上，月缴额在当地中位数以上。还款方式只有等额本息一种，借款周期可选6-36个月，日利率是0.04%，算是偏高的。所需资料只有身份证、银行卡和公积金账号。申请条件里写着“当前无被列为失信被执行人的记录”，对黑户还算宽容。随借随还功能不支持，提前还款无违约金。其他特点上，它的利率固定，不会根据个人情况调整，但放款速度很快，最快1小时到账。客服是24小时在线的，但大部分是机器人回复。这个平台适合公积金条件好、急需用钱且不打算提前还款的人。

沙小颖是在10月29号申请的，她在四川资阳做销售。她说自己因为之前信用卡逾期成了黑户，这次想贷点钱交房租。她公积金缴了两年多，月缴额达标，没想到真的通过了，给了她1万额度。她选了等额本息，12个月还款。她说：“我算了一下，日息0.04%，比信用卡分期还贵。不过客服说‘黑户只凭公积金的网贷’里这个还算正规，让我别贪便宜去贷那些利息不明的。现在每个月还800多，我工资去掉提成后剩不了多少，真是头疼。”

五、泰融花

这个平台我测评时发现，它对公积金的要求比较严格，连续缴纳24个月以上，月缴额要达到当地平均水平的2倍。还款方式支持等额本息和先息后本，借款周期可选3-24个月，日利率是0.02%，在同类产品里算低的。所需资料包括身份证、银行卡、公积金账号、工作证明等。申请条件里强调“当前无重大不良信用记录”，对黑户来说门槛较高。随借随还功能支持，提前还款无违约金。其他特点上，它的风控系统会综合评估借款人的公积金、社保、房产等多方面信息，审核比较全面。客服响应速度较快，人工服务体验不错。放款速度平均1-2天，节假日顺延。这个平台适合公积金条件优越、信用记录良好的人。

老索是在10月30号通过这个平台贷的，他在福建厦门做程序员。他说自己虽然征信有点小瑕疵，但公积金缴存很高，没想到真的通过了，给了他5万额度。他选了先息后本，18个月还款。他说：“我之前也关注过那些‘近期无视黑户网贷’的广告，但总觉得不靠谱。这个平台虽然要求多，但利息确实低，客服还提醒我不要轻信高额度低利息的宣传。现在每个月只用还利息，压力小多了。看来‘黑户只凭公积金的网贷’也不是完全没机会，关键看公积金条件怎么样。”

针对“黑户只凭公积金的网贷”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：安信花?、华融e贷、马上金融。