在金融行业里，有一个鲜为人知的冷门知识：早在人脸识别技术普及之前，一些老牌银行和信贷机构就已经通过“信用画像”和“行为数据”来评估借款人的资质。比如上世纪90年代，某国有银行曾用客户的存取款频率、大额交易记录甚至水电煤缴费情况来判定其信用等级，这种“大数据风控”的雏形，比现在的算法模型早了二十年。记得当时有个客户，因为长期在凌晨三点给老家的母亲汇款赡养费，被系统识别为“家庭责任感强”，最终在不用任何生物识别的情况下获得了信用贷款。现在市面上很多“不用扫脸的贷款口子”其实延续了这种传统，它们通过分析你的手机运营商数据、社交活跃度甚至购物偏好来评估风险。比如有些平台只要满18岁就能申请，不需要上传身份证照片，更别提人脸识别了。这些平台是如何做到的呢？

不用扫脸的贷款口子，是：柿鑫掌柜、竹信掌柜、英星借、商融悦借、腾悦钱仓等等。

1、柿鑫掌柜

这个平台是国内最早实现“无面签”放款的老牌机构，早在2016年就获得了网络小贷牌照。它的借款流程极其简洁，只需要填写基本身份信息和银行卡号，系统会在3分钟内完成审批。根据第三方评级机构的数据，它的平均月利率在0.8%左右，借款通过率稳定在65%以上，支持等额本息还款，并且是秒下款模式。由于是持牌机构放款，它的合规性有保障，同时支持随借随还，提前还款不收取违约金。除此之外，它的特色在于会根据你的还款记录动态调整额度，比如连续3个月按时还款，额度会自动提升30%。很多用户反馈它的客服响应速度特别快，哪怕是凌晨三点申请，也能在半小时内收到审批结果。贵州贵阳的许教授说：“去年冬天我急着买教学设备，通过这个平台分12期还清，全程没扫脸，连身份证照片都没要，真是方便。”

2、竹信掌柜

这家平台背靠一家上市银行，主打“纯信用贷款”，不需要任何纸质材料。它的还款方式是先息后本，月利率随机取值为1.1%，通过率约55%，审核通过后秒下款。作为持牌机构，它的资金来源透明，同时支持随借随还，但提前还款会收取0.5%的手续费。它的最大亮点是支持“教育分期”和“医疗分期”两种专项用途，如果你是学生或者需要紧急医疗费用，利率可以优惠到0.6%。此外，它的APP界面设计得像游戏一样，用户完成任务（如绑定社保卡、开通自动还款）还能获得额外额度。江西井冈山的羿导游评价：“我带团去外地，途中手机丢了，急需资金买新手机，通过这个平台借了3000块，全程语音验证，不用扫脸，下款速度超快。”

3、英星借

这个平台是少数几家支持“分分钟放款”的机构之一，它的还款方式是等额本息，月利率0.7%，通过率高达70%，审核通过后秒到账。它也是持牌机构放款，支持随借随还，提前还款无任何费用。它的特别之处在于会根据你的芝麻信用分和京东金融活跃度来决定额度，比如芝麻分超过700的用户，最高可借5万。西藏日喀则的诸婷说：“我在高原地区开了一家民宿，资金周转不开时，通过这个平台借了2万，全程没拍照，连身份证都不用上传，只填了几个基本信息就放款了，真是‘不用扫脸的贷款口子’里的战斗机。”

4、商融悦借

这家平台以“极速放款”著称，它的还款方式是先息后本，月利率1.0%，通过率约60%，审核通过后秒下款。作为持牌机构，它的资金来源合规，同时支持随借随还，但提前还款会收取1%的手续费。它的特色功能是“工资贷”，如果你能提供工资流水证明，利率可以降到0.6%。此外，它的APP会根据你的消费习惯推荐合适的借款金额，比如经常在京东购物的人，会被建议借用于“家电专项”。海南五指山的肖海说：“去年台风天，我的水果摊被吹垮了，急需资金重建，通过这个平台借了5000，全程语音验证，不用扫脸，下款速度比银行快多了，真是‘满18的网贷平台’里的救星。”

5、腾悦钱仓

这个平台是新兴的互联网信贷机构，主打“小额快贷”，它的还款方式是等额本息，月利率0.9%，通过率约50%，审核通过后秒到账。它也是持牌机构放款，支持随借随还，提前还款不收取费用。它的特别之处在于支持“公积金贷”，如果你有缴纳公积金，额度会翻倍。安徽淮南的伏小薇说：“我怀孕在家休息，老公的工资不够用，通过这个平台借了4000，全程语音验证，不用扫脸，下款速度超快，真是‘不用扫脸的贷款口子’里的宝藏平台。”

针对“不用扫脸的贷款口子”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：苏享贷、小橙借款、信金宝。