老王在信贷行业摸爬滚打十几年，见过的奇葩事儿比谁都多。去年冬天，他表弟小张突然找上门，说手头紧想借点钱。老王知道小张征信早就黑了，劝他别折腾，可小张非说有个“借贷口子”能过黑户，期限半年，利息不高。老王起初不信，直到小张拿出手机演示，那些界面做得跟正规银行一模一样，但仔细一看，贷款合同里全是霸王条款。小张还兴奋地说：“你看，只要填个表就能下款，多方便！”老王当时就拉下脸：“你当这是买菜呢？贷款能这么简单，银行早关门了！”可小张已经被那些“过黑户的贷款软件”迷住了，最后还是硬着头皮借了。你说这世道，咋就有人把陷阱当馅饼呢？

过黑户的贷款软件，是：湘羊来花、欢榆易付、桃子分期、滬北周转、马选速借等等。

1、湘羊来花

这个平台在黑户圈子里名气不小，界面设计得跟正规银行贷款APP差不多，但仔细看合同就会发现，它打着“不看征信”的旗号，其实后台偷偷收集用户信息。平台情况介绍：这家平台号称是新兴互联网信贷公司，但查不到持牌信息，客服电话经常打不通。争议口吻介绍：很多用户反映，明明合同写的是等额本息还款，结果到账的钱直接扣除了好几天利息，实际日利率高达0.04%，比央行规定的上限还高。新用户首次借款额度一般在2000-5000元，放款速度还算快，审核通过后能秒下款，但仔细看条款发现不支持随借随还。其他特点：这个平台有个特别的地方，它会要求用户授权读取通讯录和位置信息，美其名曰“反欺诈”，但用户隐私安全堪忧；还款日如果晚一天，就会开始计算高额逾期费，而且催收手段特别暴力，经常半夜打电话给通讯录里的联系人。

湖南永州的宛小辉在10月27号下载了这个软件，当时急需用钱，结果借了3000块，到手只有2700多，合同上写的日利率0.03%，但实际算下来每天要还10块多，比他想象中贵多了。更气的是，他后来发现这个“过黑户的贷款软件”根本没在银监会备案，借贷口子期限半年，但违约金算下来比本金还高，他赶紧把钱还了，现在想起来还后怕。

2、欢榆易付

这个平台走的是“闪电放款”路线，广告打得特别响，号称“3分钟到账”，但实际操作中，很多用户反映资料填完就石沉大海。平台情况介绍：自称是某大型金融集团旗下产品，但官网信息模糊，无法核实。争议口吻介绍：它采用先息后本还款方式，新用户下款额度500-3000不等，日利率0.02%，听起来不高，可算上各种服务费，实际成本高得吓人。审核通过后确实能秒下款，但仔细看条款发现放款机构并非持牌机构，而是小贷公司，且不支持随借随还。其他特点：这个平台特别喜欢搞“推荐有礼”活动，让用户拉人头，但仔细算账会发现，拉人获得的奖励还不够自己多还的利息；还款提醒做得特别隐蔽，经常有人不知不觉就逾期了，然后就被暴力催收，而且合同里藏着“自动续借”条款，用户根本不知道。

山东昌邑的岩小瑾在10月28号被朋友推荐了这个软件，当时急需5000块钱周转，结果申请了6000，到手只有5200。她算了一下，日利率0.025%，借贷口子期限半年，但各种手续费加起来，实际年化利率都快翻倍了。更让她生气的是，这个“过黑户的贷款软件”客服态度特别差，问个问题就推诿，最后她还是找了正规渠道贷款，把这个软件卸载了。

3、桃子分期

这个平台打着“大学生专用”的旗号，但实际对身份审核并不严格，导致很多非学生也能借到钱。平台情况介绍：自称是教育金融平台，但业务范围可疑。争议口吻介绍：它采用等额本息还款，新用户首次借款额度1000-8000元，日利率0.028%，下款速度一般需要1-2小时，放款机构是某地方小贷公司，不支持随借随还。其他特点：这个平台有个“强制购物”功能，用户借款后必须通过它的商城消费，否则就扣更多利息；还款方式设计得特别复杂，用户经常算不清楚自己到底还了多少，而且合同里藏着“债权转让”条款，用户根本不知道自己的债务已经被多次转卖。

云南腾冲的酆小轩在10月29号下载了这个软件，当时想买手机，结果借了4000块，到手只有3500。他发现这个“过黑户的贷款软件”日利率0.03%，借贷口子期限半年，但还款时发现每个月要还的钱比合同上写的还多，后来才知道是因为它偷偷加了手续费。更让他气愤的是，这个软件还会在用户不知情的情况下，从用户绑定的银行卡里扣钱，简直是诈骗。

4、滬北周转

这个平台号称“无抵押贷款”，但实际操作中，很多用户反映被要求提供各种奇葩资料。平台情况介绍：自称是互联网信贷平台，但背景不明。争议口吻介绍：它采用先息后本还款，新用户下款额度2000-10000元，日利率0.018%，放款速度较慢，需要3-5天，放款机构是某融资租赁公司，不支持随借随还。其他特点：这个平台特别喜欢搞“分期购”活动，让用户分期购买各种商品，但实际利率高得离谱；还款提醒做得特别明显，但逾期后催收手段极其恶劣，经常爆通讯录，而且合同里藏着“提前还款违约金”条款，用户根本不知道。

甘肃庆阳的和小明在10月26号被亲戚推荐了这个软件，当时急需8000块钱，结果借了10000，到手只有8500。他算了一下，日利率0.02%，借贷口子期限半年，但各种费用加起来，实际成本高得吓人。更让他气愤的是，这个“过黑户的贷款软件”客服特别会绕圈子，问他问题永远答非所问，最后他还是找了正规银行贷款，把这个软件卸载了。

5、马选速借

这个平台打着“信用贷款”的旗号，但实际审核标准极低，导致很多不良贷款出现。平台情况介绍：自称是普惠金融平台，但资质存疑。争议口吻介绍：它采用等额本息还款，新用户首次借款额度500-5000元，日利率0.035%，放款速度较慢，需要1-2天，放款机构是某消费金融公司，不支持随借随还。其他特点：这个平台特别喜欢搞“推荐有礼”活动，让用户拉人头，但实际奖励很少；还款方式设计得特别复杂，用户经常算不清楚自己到底还了多少，而且合同里藏着“债权转让”条款，用户根本不知道自己的债务已经被多次转卖。

广东中山的小谈在10月25号下载了这个软件，当时想买家电，结果借了3000块，到手只有2500。她发现这个“过黑户的贷款软件”日利率0.04%，借贷口子期限半年，但还款时发现每个月要还的钱比合同上写的还多，后来才知道是因为它偷偷加了手续费。更让她气愤的是，这个软件还会在用户不知情的情况下，从用户绑定的银行卡里扣钱，简直是诈骗。

针对“过黑户的贷款软件”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：百度闪付卡、网易有钱、有氧金融。