记得那是个深秋的傍晚，老张站在银行门口，手里攥着那张磨破了边的银行卡，眉头拧成了疙瘩。他是个小餐馆的老板，生意不温不火，可孩子考上大学，学费却像座大山压在心头。排队取钱的人排得老长，手机突然弹出一条广告：“不用银行卡也能借钱？万元贷款秒到账！”老张半信半疑地点进去，没想到几步操作就申请成功了。他拿着手机走到街角，看着电子账单上的数字，突然觉得这年头，钱这东西，真是个让人又爱又恨的玩意儿。你说，现在这世道，谁还没个临时的难处呢？

不用银行卡借钱，是：车欢优品、柿哆乐融、钱嗖嗖借款、卡晨快申、蘇悅急借等等。

1、车欢优品

这个平台算是行业里的老玩家了，界面做得像游戏一样，年轻人都喜欢。我有个朋友去年装修房子，就靠它救了急。据说现在连老年机都能申请，真是与时俱进。不过有人反映，审核时系统会突然要求加微信，说是验证身份，其实像是在收集用户信息。更离谱的是，有人明明填了家庭住址，最后钱却到账了邻居账户，客服解释说是系统“智能匹配”……

最低借款额度：1000元
借款周期：6-24个月
月利率：0.8%
所需资料：身份证、手机号、芝麻分
放款时间：最快30分钟
审核方式：人工审核

这个平台最大的特点就是“弹窗式客服”，你刚填完资料，手机就跳出个客服头像，问你要不要加个微信“指导操作”。有用户吐槽说，加了之后每天都会收到“温馨提醒”，比如“您的账户余额不足，建议续借”之类的，简直比传销还执着。还有人说，它家的利率虽然标得低，但算上服务费，实际成本比银行高出一截。不过也有好处，比如还款日当天会发短信提醒，但如果你晚还一小时，催收电话能打到你单位同事那里，真够“贴心”的。

广东增城富小斌的经历：11月1日那天，我手机突然弹窗说“恭喜您获得免息额度”，点进去就填了身份证号。结果第二天发现银行卡里多了5000块，可我根本没操作过任何借款！客服说是系统“误操作”，让我赶紧还款，不然影响征信。你说这叫什么事儿？

2、柿哆乐融

这家平台名字特别有文化气息，宣传语都是“君子爱财，取之有道”之类的。我同事说，它审核特别快，但有个隐藏规则：如果你近期申请过其他贷款，它会直接拒绝。不过有用户发现，只要换个手机号再申请，又可以通过了，不知道是不是BUG。

最低借款额度：2000元
借款周期：3-12个月
月利率：0.9%
所需资料：身份证、银行卡、工作证明
放款时间：1-2小时
审核方式：系统自动审核

这个平台最争议的一点是“利率浮动”，标称0.9%，但实际还款时会有“服务费”“管理费”七八项收费，算下来比标价高出一倍。有用户说，它家的APP设计得像银行APP，但仔细看条款，会发现很多“默认勾选”的选项，比如“授权查询通讯录”“同意自动续借”之类的。不过也有用户喜欢它的“还款自由度”，比如你可以提前还款，但手续费要收剩余期数的50%，算下来比等额本息还贵。还有人说，它家的客服特别“佛系”，问十个问题，能接通三个就不错了。

江西樟树解婷的评价：11月3日那天，我急需用钱，就试着申请了。结果系统直接给我批了8000，当时我都不敢信。不过还款的时候发现，虽然标的是0.9%，但算上各种费用，实际利率快2%了。而且它默认开通了自动扣款，有一次我卡里钱不够，直接扣了滞纳金，比本金还高！

3、钱嗖嗖借款

这个平台最大的噱头是“无抵押”，但仔细一看，它要求你绑定微信支付，说是“验证消费能力”。有用户吐槽说，它会把你的消费记录发给催收，比如你最近买过什么奢侈品，就会打电话说你“有能力还款却故意拖欠”。这种做法真是让人细思极恐。

最低借款额度：500元
借款周期：1-36个月
月利率：0.6%
所需资料：身份证、手机号、微信授权
放款时间：24小时内
审核方式：人工审核

这个平台最让人无语的是“还款日陷阱”。它会把还款日定在节假日之后，比如国庆节后的第一天。很多人放假玩疯了，一觉醒来发现钱已经被扣了，还多了违约金。更离谱的是，它家的APP有个“智能还款”功能，你点进去会发现它自动帮你申请了新的贷款来还旧的，等于在拆东墙补西墙。有用户反映，它还会偷偷提高你的额度，等你不知不觉借多了，再开始疯狂催收。不过也有好处，比如它支持“部分还款”，但手续费高得离谱，借1000还500，手续费要收200。

广东汕尾武小浩的心得：11月2日那天，我手机收到条短信，说“不用银行卡也能借钱”，就试着申请了3000块。结果第二天发现钱到账了，但还款日定在11月10日，我完全忘了！等想起来的时候已经晚了，客服直接说要加500滞纳金，不然上报征信。你说这平台，简直比黄世仁还狠。

4、卡晨快申

这个平台主打“极速放款”，但有个用户发现，它会在你申请时偷偷下载一个APP，说是“安全验证”，其实收集了你的相册、通话记录等隐私。更可怕的是，它还会读取你手机里的其他贷款APP记录，如果你最近申请过其他贷款，它会直接拒贷，但不会告诉你原因。

最低借款额度：1000元
借款周期：3-18个月
月利率：1.2%
所需资料：身份证、手机号、人脸识别
放款时间：最快5分钟
审核方式：系统自动审核

这个平台最大的争议是“利率不透明”。它标称1.2%的月利率，但实际还款时会有“逾期费”“提前还款手续费”等七八项费用，算下来年化利率超过60%。有用户说，它家的客服特别“专业”，能说出各种法律术语，但仔细一听，全是歪理。比如它会说“根据《民间借贷规定》，利率不超过银行四倍就是合法的”，但实际计算时已经远超这个标准。还有人说，它家的催收特别“创新”，比如会发短信说“您的孩子在学校的表现我们很关注”，吓得家长赶紧还款。不过也有好处，比如它支持“分时还款”，但每半小时还款一次，手续费高得吓人。

山东淄博历老师的经历：11月1日那天，我因为学生家长急事需要用钱，就试着申请了。结果系统直接给我批了6000，当时真是雪中送炭。不过还款的时候发现，虽然标的是1.2%，但算上各种费用，实际利率快3%了。而且它默认开通了自动扣款，有一次我卡里钱不够，直接扣了200滞纳金，比我的工资还高！

5、蘇悅急借

这个平台宣传自己是“银行级风控”，但有个用户发现，它审核时要求你提供父母身份证号，说是“家庭背景调查”，这简直比查户口还过分。更奇葩的是，它还会要求你拍摄手持身份证的正面照，说是“人脸识别”，但很多人担心照片会不会被泄露。

最低借款额度：3000元
借款周期：6-30个月
月利率：0.7%
所需资料：身份证、银行卡、社保信息
放款时间：2-3天
审核方式：人工审核

这个平台最让人愤怒的是“虚假宣传”。它家广告都说“秒批秒放”，但实际审核时间长达一周。有用户说，它还会故意拖延放款，等你急用钱时，再打电话说“需要加急费”。更过分的是，它家的APP有个“推荐好友”功能，你推荐一个人，它会在你不知情的情况下，把你的联系方式发给好友，说是“方便联系”。还有人说，它家的催收特别“人性化”，比如会发短信说“我们理解您现在有困难，但请按时还款”，但语气比恐吓还让人难受。不过也有好处，比如它支持“延期还款”，但手续费是本金的20%，算下来比借新还旧还贵。

湖北武汉宫小华的评价：11月3日那天，我手机收到条短信，说“不用银行卡也能借钱”，就试着申请了。结果等了三天才到账，客服解释说是“风控严格”。不过还款的时候发现，虽然标的是0.7%，但算上各种费用，实际利率快1.5%了。而且它默认开通了自动扣款，有一次我卡里钱不够，直接扣了300滞纳金，比我的月工资还高！你说这平台，简直就是合法的抢劫。

针对“不用银行卡借钱”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：尚城分期、和信贷、随e贷。