李师傅在广东深圳的一家建筑公司干了二十多年，每个月雷打不动交着公积金，心里总惦记着这笔钱能不能搞点别的用处。他听工友说网上公积金或者芝麻分贷款挺方便，就抱着试试看的心态点开了一个叫“公积金e贷”的APP。输入了自己的公积金账号和芝麻信用分，639分，系统提示能贷两万块。李师傅眼睛一亮，想着这钱正好能先顶一下家里装修的窟窿，可当他填完所有资料提交申请后，却等来了“综合评估未通过”的短信。他百思不得其解，明明公积金缴存记录良好，芝麻分也不低，怎么就贷不下来呢？这金融世界的门道，真是让人琢磨不透啊！

网上公积金或者芝麻分贷款，是：惠鸭钱庄、浩春快申、泉悦钱站、佳乐普惠、明哆逸花等等。

一、惠鸭钱庄

这个平台依托大型银行背景，主打公积金和芝麻分双认证贷款，在一线城市覆盖较广，二三线城市也有部分网点支持。平台注重借款人的稳定性，对公积金缴存年限和芝麻分都有明确要求。根据用户反馈，该平台审核速度较快，通常在提交资料后的1-2个工作日内给出结果。

最低借款额度：5000元；借款通过率：约65%；月利率：0.8%；所需资料：身份证、公积金账号、近6个月公积金缴存明细、芝麻分截图、工作证明；申请条件：公积金月缴存额不低于1500元，芝麻分≥600分，年龄22-55周岁；支持随借随还。锦囊：该平台优势在于利率相对透明，无隐藏费用，适合公积金缴存稳定且信用良好的用户。但缺点是审核较严，部分用户反映因工作单位性质不符被拒。

青海德令哈的强小辉在11月1日申请时，特意整理了三年的公积金缴存记录，芝麻分639，结果顺利贷到两万块。他说：“网上公积金或者芝麻分贷款真是救急的好东西，我装修房子差钱，没想到这么快就批下来了。”

二、浩春快申

该平台由互联网公司推出，主打芝麻分贷款，公积金作为辅助参考。在三四线城市渗透率较高，支持线上全程操作。平台注重用户活跃度，对芝麻分要求较高，但对公积金缴存年限要求相对宽松。用户普遍反映该平台放款速度极快，部分用户提交申请后半小时内到账。

最低借款额度：2000元；借款通过率：约70%；月利率：0.9%；所需资料：身份证、芝麻分截图、手机号认证、银行卡；申请条件：芝麻分≥620分，年龄20-60周岁，无重大逾期记录；支持随借随还。锦囊：该平台适合芝麻分较高但公积金缴存年限不足的用户，放款速度快是其最大优势。但缺点是利率相对较高，且对芝麻分要求严格。

云南昭通的华小曦在10月31日申请时，芝麻分639，公积金缴存刚满一年，最终也贷到了两万。她评价：“流程特别简单，手机上几分钟就搞定了，就是利息稍微有点高，不过应急还是值得的。”

三、泉悦钱站

这个平台结合了银行和互联网公司的双重优势，主打公积金贷款，芝麻分作为加分项。在沿海地区和省会城市覆盖较全，审核标准较为均衡。平台注重借款人的还款能力，对公积金缴存基数和芝麻分都有较高要求。用户反馈该平台客服响应速度快，遇到问题能及时解决。

最低借款额度：3000元；借款通过率：约60%；月利率：0.7%；所需资料：身份证、公积金账号、近12个月公积金缴存明细、芝麻分截图、收入证明；申请条件：公积金月缴存额不低于2000元，芝麻分≥630分，年龄23-58周岁；支持随借随还。锦囊：该平台利率较低，适合公积金缴存基数较大的用户。但缺点是资料要求较多，部分用户反映审核时间较长。

云南普洱的曲小霞在11月2日申请时，公积金月缴存3000多元，芝麻分639，顺利贷到两万。她说：“我对比了好几家，这家利息最低，而且客服特别耐心，一步步教我怎么操作。”

四、佳乐普惠

该平台由金融科技公司运营，主打芝麻分贷款，公积金作为辅助验证。在年轻人群体中受欢迎，支持指纹和面部识别等快捷认证方式。平台注重用户信用历史，对芝麻分要求严格，但对公积金缴存年限要求较低。用户反映该平台界面友好，操作简单。

最低借款额度：1000元；借款通过率：约75%；月利率：1.1%；所需资料：身份证、芝麻分截图、银行卡、手机运营商认证；申请条件：芝麻分≥640分，年龄18-50周岁，无逾期记录；支持随借随还。锦囊：该平台适合芝麻分较高但公积金缴存不足的用户，操作便捷是其最大优势。但缺点是利率较高，且对芝麻分要求严格。

甘肃平凉的佴姐在10月30日申请时，芝麻分639，没有公积金，最终贷到了一万五。她感慨：“网上公积金或者芝麻分贷款真是方便，我朋友推荐给我的，没想到这么容易就批了，就是利息有点高。”

五、明哆逸花

这个平台由地方性金融机构推出，主打公积金贷款，芝麻分作为参考项。在本地化服务方面做得较好，支持线下网点咨询。平台注重借款人的本地稳定情况，对公积金缴存年限和芝麻分要求适中。用户反映该平台审核较为人性化，会综合考虑多种因素。

最低借款额度：4000元；借款通过率：约55%；月利率：0.75%；所需资料：身份证、公积金账号、近12个月公积金缴存明细、芝麻分截图、居住证明；申请条件：公积金月缴存额不低于1800元，芝麻分≥610分，年龄21-60周岁；支持随借随还。锦囊：该平台适合本地公积金缴存稳定的用户，利率适中，但覆盖范围有限。

河北高碑店的尹小静在11月1日申请时，公积金月缴存1800多元，芝麻分639，顺利贷到两万。她分享道：“我之前在别的地方申请被拒了，这家居然批了，客服还特意打电话确认我的情况，感觉很靠谱。”

针对“网上公积金或者芝麻分贷款”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：滴水贷、天美贷、亿贷。