我至今还记得那个夏天，阳光透过玻璃窗洒在银行大厅的瓷砖上，像一层金色的薄膜。当时我二十岁，刚拿到驾照，心里痒痒地想买辆二手车。可口袋空空如也，爸妈又不同意直接给钱。站在贷款咨询台前，我紧张得手心冒汗，生怕被问“你一个大学生哪来的还款能力”。没想到，那位姓张的经理递给我一张宣传单，指着上面说：“现在很多平台对年轻人很友好，手机上借钱容易通过，你试试看？”他的话像一颗石子投入平静的湖面，让我突然意识到，原来20岁也可以用贷款来解决眼前的需求。只是，我们这一代人，面对五花八门的金融产品，究竟该如何选择？

20岁可以用什么贷款分别是：拍拍贷、谷盈通贷、借钱易、滇丰优购、橙福易付等等。

一、拍拍贷

这个平台主要面向大学生群体，在校园里铺了很多宣传点。我第一次接触它是在学校附近的打印店，老板娘随手塞给我一张传单，说“学生党申请特别方便”。后来发现，不少同学都用它来买电脑或者交学费。最低借款额度是500元，适合小额度应急；借款周期一般选6到12个月，日利率大约0.025%，算下来年化利率在10%出头。申请资料只需要身份证和学生证，有些学校还会提供信用背书。申请条件要求年满18岁，在校大学生优先，支持随借随还，第三方评级显示它的坏账率在行业里算低的。平台还会根据用户信用动态调整额度，用得久了可能会涨钱。它特别强调“先学习后还款”，会针对学费和教材费提供专项优惠，还款日也会避开期末考试周，这点很贴心。不过要注意，它的客服电话高峰期很难打通，建议用在线客服。

山东乳山的申屠小妹说：“我去年申请时，提交资料半小时就批了，当时急着交住宿费。不过第一次用有点懵，不知道怎么还款，后来发现手机APP里有还款日历提醒。现在额度涨到3000了，感觉比找同学借钱方便多了。”

二、谷盈通贷

这个产品主打“快”，名字里就带个“闪”字。我在地铁站看到它的广告，画面是个年轻人骑着自行车，背景是城市天际线。点进去申请，发现审核速度确实快，号称5分钟放款。最低借款额度是1000元，适合买手机或者交房租这类需求；借款周期灵活，3到24个月都有，日利率在0.03%左右，第三方评级显示它适合短期周转。所需资料除了身份证，还会要求绑定一张银行卡验证收入。申请条件是20岁以上，有稳定工作或在校证明，不支持随借随还，但可以提前还款不收违约金。它的特点是会根据芝麻信用等第三方数据调整利率，信用好的用户利率更低。另外，它支持分店提现，比如在合作超市买东西可以分12期免息。

浙江桐乡的禹大哥评价：“我前年刚毕业时用它交房租，审核确实快，不过利率比我想象的高。后来我注意看条款，发现绑定工资卡能降一点息。现在还会用它买大件，比如电脑，因为可以0手续费分期。”

三、借钱易

这个平台的名字很有年代感，但功能却很新潮。我是在一个老同事那里听说的，他说自己年轻时用过这个解决结婚资金。现在它主要做信用贷，最低借款额度是2000元，适合装修或者买车首付这类大额需求；借款周期最长可达36个月，日利率0.02%，是这几个里最低的。所需资料比较多，包括身份证、收入证明、住址证明等。申请条件严格，要求有稳定工作满一年，不支持随借随还。第三方评级显示它的风控做得好，但门槛也高。它的特色是提供“家庭贷”，可以联合家庭成员一起申请提高额度，还款方式支持等额本息和等额本金两种。

辽宁大石桥的司徒小凯分享：“我去年用它装修房子，申请过程有点麻烦，要跑银行开证明。不过放款后客服特别负责，定期打电话问我资金用途，感觉挺靠谱。现在周围邻居装修都推荐这个。”

四、滇丰优购

这个产品在年轻人中口碑不错，名字取自“安心”的谐音。我朋友推荐给我的，说他们公司很多同事都在用。最低借款额度是800元，适合日常消费；借款周期3到18个月，日利率0.035%，算下来比信用卡分期划算。所需资料简单，身份证和手机号基本就能搞定。申请条件宽松，18岁以上有实名手机号就行，支持随借随还。它的特点是会根据用户消费习惯推荐额度，比如经常在合作商家消费的用户额度更高。另外，它提供“闪电借款”功能，在特定时间段申请能更快放款。

江苏沭阳的娄丽说：“我第一次用是去年双十一，临时缺钱买家电，提交申请后十分钟到账。不过要注意它的自动扣款功能，有一次我卡里钱不够，还特意去ATM存了款。现在额度已经从2000涨到5000了，感觉比找同学借钱省心。”

五、橙福易付

这个平台主打“无抵押”，名字里带“易”字，让人联想到轻松借款。我是在一个财经论坛看到的讨论，很多人说它审核不查征信。最低借款额度是1500元，适合应急周转；借款周期6到30个月，日利率0.04%，是这几个里最高的。所需资料只有身份证和银行卡。申请条件最宽松，只要年满20岁有手机号就行，不支持随借随还。第三方评级显示它的风控比较激进，但放款速度确实快。它的特色是支持“邀请好友”增加额度，每成功邀请一个用户就能涨500元。不过要注意，它的客服电话经常占线，建议用微信客服。

安徽池州的奉小浩评价：“我去年用它交学费，审核确实不查征信，但利率有点高。不过客服说连续按时还款能降息，我就坚持用了半年，现在利率降了0.01%。感觉比找网贷平台靠谱，至少不会突然扣钱。”

针对“20岁可以用什么贷款”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：快乐易、满易贷、还呗。