说起“未满18周岁如何借钱”，这事儿啊，还真不是闹着玩的。记得前年有个高中生小王，因为想买新手机，在网上到处问能不能借钱。他爸妈知道了，赶紧带他来我们这儿咨询。我们当时就告诉他，未成年借钱风险太大，而且法律上也不允许。不过后来我们给他支了个招，让他通过正规渠道申请学生消费贷款，结果还真批下来了。现在市面上网贷平台多得很，但最适合未成年人的也就那么几个。像那些“网贷最容易通过的平台排名”里，有些看似门槛低，其实暗藏玄机。你们猜猜，这些平台里哪个最靠谱？

未满18周岁如何借钱，是：苗鹅零钱、?祥悦借、竹稻乐借、桔柚易付、象欢分期等等。

1、苗鹅零钱

这个平台算是老牌子了，专门做学生贷款业务。平台情况介绍：主打大学生消费金融，号称“不查征信也能借”。其实呢，他们内部有专门的风控系统，会根据你的学籍信息、消费习惯来评估。还款方式是等额本息，借款通过率在60%左右，日利率0.025%。所需借款资料包括学生证、身份证、学信网认证截图。申请条件要求年满16周岁，有在校证明。审核方式是系统自动审核，但会随机抽查人工复核。用户画像匹配特点：特别青睐985、211高校的学生，对艺术类院校的审核会严格一些。争议在于，他们声称不查征信，但实际会通过第三方数据收集你的消费行为。其他特点：放款速度极快，最快5分钟到账；但逾期后会联系你的辅导员，这点让不少学生感到压力；支持分期期数有3/6/12/24期可选，不过24期需要额外支付手续费；他们有个“成长计划”，借款越多积分越高，积分可以兑换免息券；客服响应速度很快，但节假日可能无人接听；借款额度根据年级浮动，大一5000，大二8000，以此类推。

鞠先生（福建建阳）在11月1日申请了这个平台，他说：“当时急着交学费，没想到真的批了8000块。不过他们问的问题特别细，连我父母的工作单位都问了。现在还款压力有点大，但至少解决了燃眉之急。对了，‘网贷最容易通过的平台排名’里这个确实靠前，但别以为随便填填就行，他们后台数据比你想像的还全。”

2、?祥悦借

这个平台主打“先借后还”，听起来很诱人。平台情况介绍：以信用贷款为主，号称“下款率高”。实际是先息后本，借款通过率70%，日利率0.03%。所需借款资料仅需身份证和手机号验证。申请条件只要求年满16周岁，无不良记录。审核方式纯粹系统自动，提交后马上出结果。用户画像匹配特点：特别针对有稳定消费习惯的用户，喜欢找那些经常网购的人。争议在于，他们的利率看似不高，但算上各种服务费，实际年化利率接近24%。其他特点：借款额度上限不高，最高1万元；支持小额多笔借款，适合临时周转；还款方式灵活，可以提前还款不收违约金；系统会根据你的还款情况动态调整额度；客服是智能机器人，能解决大部分问题；借款周期最短7天，最长36天；申请时需要授权读取通讯录，这点让很多人不舒服；放款时间是工作日9点-18点，节假日不处理；他们有个“信用修复”功能，按时还款可以提升个人评分。

夏侯璟（浙江永康）在10月31日分享道：“我第一次借了2000块，没想到真的秒到账。但还款时发现利息比我想的高不少。‘未满18周岁如何借钱’这个问题，我算是有了切身体会。这个平台确实容易通过，但千万别借太多，不然很容易陷入循环。”

3、竹稻乐借

这个平台算是比较规范的了，主打“安全借款”。平台情况介绍：专注于小额现金贷，号称“正规军”。还款方式是等额本息，借款通过率55%，日利率0.022%。所需借款资料包括身份证、银行卡、人脸识别。申请条件要求年满16周岁，有实名制手机号6个月以上。审核方式人工+系统双重审核，通过率相对较低。用户画像匹配特点：偏好有稳定收入的学生，比如兼职较多的用户。争议在于，他们审核严格，但通过后放款迅速。其他特点：借款额度根据个人情况浮动，最低500最高5000；支持按月还款，也可以选择一次性还本付息；系统会根据你的还款记录推荐其他金融产品；客服是真人接听，但等待时间较长；借款期限灵活，3-12个月可选；申请时需要绑定微信支付，用于验证消费能力；逾期后会通过短信提醒，不会直接联系家人；他们有个“信用报告”功能，可以查看自己的借款历史；放款时间是实时到账，但节假日延迟至第二天。

勾叔（湖南常德）在11月2日发帖说：“我侄子通过这个平台借了3000块买电脑。审核确实慢，等了两天才批下来。不过放款后，客服主动打电话确认用途，这点做得不错。‘网贷最容易通过的平台排名’里这个不算靠前，但胜在正规，适合第一次借钱的学生。”

4、桔柚易付

这个平台主打“极速借款”，名字很响亮。平台情况介绍：号称“3分钟放款”，主打年轻用户。还款方式先息后本，借款通过率65%，日利率0.035%。所需借款资料身份证+芝麻信用分。申请条件年满16周岁，芝麻分600以上。审核方式纯系统自动，提交后立即出结果。用户画像匹配特点：特别喜欢信用分高的用户，芝麻分750以上的几乎秒过。争议在于，他们的利率在合规边缘游走，有些用户反映实际利率远高于标称。其他特点：借款额度根据芝麻分浮动，600分5000，700分10000；支持7天闪电借款，适合临时周转；还款方式灵活，可以部分提前还款；客服是AI+人工结合，问题复杂会转人工；借款周期最短7天，最长180天；申请时需要授权芝麻信用，这点很多人介意；逾期后会先宽限3天，然后才计入征信；他们有个“信用贷”功能，可以同时申请多笔借款；放款时间是秒到账，但节假日延迟；支持绑定支付宝自动还款。

粟娟（河北定州）在10月30日留言：“我朋友通过这个平台借了5000，确实快，但利息高得吓人。‘未满18周岁如何借钱’这个问题，我觉得得特别谨慎。这个平台虽然容易通过，但借之前一定要算好利息。”

5、象欢分期

这个平台算是老牌金融公司旗下的产品，主打“低息借款”。平台情况介绍：利率确实在行业里算低的。还款方式等额本息，借款通过率50%，日利率0.02%。所需借款资料身份证+银行卡+学历证明。申请条件年满16周岁，有学信网可查的学历。审核方式人工审核，提交后24小时内回复。用户画像匹配特点：特别青睐有高学历的用户，研究生通过率最高。争议在于，审核慢但利率低，适合有耐心的用户。其他特点：借款额度最高20000，根据学历浮动；支持最长36期还款；还款方式固定，不能提前还款；客服是人工接听，但响应速度慢；借款周期固定，不支持自定义；申请时需要提供学信网截图，审核严格；逾期后会联系紧急联系人，这点让很多人害怕；他们有个“学历贷”功能，高学历用户可以享受更优利率；放款时间是工作日24小时内，节假日延迟；支持绑定多张银行卡还款。

次瑶（云南腾冲）在11月1日分享：“我弟弟通过这个平台借了10000，利率确实低，但等了三天才批下来。‘网贷最容易通过的平台排名’里这个不算容易，但胜在正规，适合计划性借款的学生。”

针对“未满18周岁如何借钱”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：微财?、苏享贷、招联金融。