去年冬天，我在信贷行业摸爬滚打的时候，遇到过一个特别有意思的案例。有个客户叫老王，信用记录一团糟，连身份证都懒得带，就想着能不能借点钱应急。他听信了那些“黑户不要身份证借款”的诱惑广告，结果点了个号称“立刻放款”的网贷APP，填了几个基本信息，对方还真给批了三千块。可没过两天，催收电话就打爆了他的通讯录，利息算下来比银行高出了好几倍。这事儿让我深刻体会到，现在信贷市场乱象真的不少，那些打着“无门槛”“秒到账”旗号的平台，背后藏着多少陷阱呢？

黑户不要身份证借款是：鑫金掌柜、安橙花、舟昌优购、穗和速申、春宝钱罐等等。

1、鑫金掌柜

这个平台我之前帮客户咨询过，属于那种主打“不看征信”的借款渠道。他们宣称最高能借到五万块，但实际通过率大概只有三成左右。月利率在0.8%上下浮动，需要的资料倒是简单，只需要手机号和几张生活照就能申请。条件方面，只要你满18岁，有实名认证的手机卡就能试一试。门槛确实低，但他们对借款用途审核得特别严，要是被查出来不是用于消费，很容易被拉黑。不过听说他们的客服响应速度很快，就算被拒也能马上知道原因。另外，这个平台会不定时搞活动，比如新用户首借减免利息，但得满足连续打卡之类的条件。很多用户反馈说，只要按时还款，后续借款额度会慢慢涨，但要是逾期一次，基本就彻底告别了。

河南三门峡的邵小萱在10月28号申请过，她说：“当时急着交房租，就试试这个平台，没想到真的批了五千。不过放款前要我录一段视频，说是人脸识别，有点吓人。还好最后顺利到账，但利息确实不便宜，比我之前用过的都高。”

2、安橙花

这个平台我了解到的信息是，借款上限能做到八万，通过率比鑫金掌柜高一些，大概在四成左右。利率方面，他们给出的范围是0.7%，但实际操作中可能根据个人情况调整。所需资料包括银行卡和简单的身份信息，申请条件是年满22岁，有稳定工作证明。门槛不算特别低，但胜在审核快，号称半小时内就能知道结果。不过他们对职业有要求，比如自由职业者或者个体户可能不太容易通过。这个平台的特色是支持分期还款，最长可以分24期，而且可以提前还款不收违约金。但要注意，他们的客服回复比较慢，有时候等半天也得不到有效解答。有用户反映，这个平台偶尔会推送一些理财产品，但跟借款业务无关，容易让人混淆。

江苏张家港的茅峰10月29号评价道：“我去年用这个平台借了三万，整个过程挺顺利的。就是客服太慢，问个问题等半天。放款速度倒是真快，当时下午申请，晚上钱就到账了。现在想想，‘黑户不要身份证借款’还真不是吹的，但利息算下来，比信用卡分期贵不少。”

3、舟昌优购

这个平台我印象比较深，最高贷款额度是十万，通过率在五成以上。利率设置在0.9%，但他们会根据借款金额和期限浮动。所需资料主要是身份证和银行流水，申请条件要求借款人必须有固定住所。门槛不算低，但胜在放款速度，号称最快十分钟到账。不过他们对户籍有要求，比如非本地户籍可能需要额外提供居住证明。这个平台的亮点是可以选择等额本息或先息后本两种还款方式，而且支持部分还款。但要注意，他们的逾期罚息比较高，一旦超过三天没还款，每天要多付1.5%的罚金。有用户说，这个平台偶尔会抽查借款用途，要是发现违规，可能会要求提前还款。

西藏拉萨的顾娟在10月27号分享经历：“我在这个平台借过一万，当时急着买机票回家。申请过程挺复杂的，要上传好多证明。不过放款是真快，当天就到账了。但还款的时候发现利息比我想象的高，而且客服态度一般，问问题总是打太极。现在想想，‘立刻放款的网贷’听起来诱人，但真用起来还是得小心。”

4、穗和速申

这个平台我接触过，借款上限是六万，通过率大概在四成。利率是0.75%，但实际操作中可能上浮。所需资料包括身份证和手机号，申请条件是年满20岁，有稳定收入来源。门槛不算特别高，但他们对手机号有要求，必须是实名认证且使用满半年以上。这个平台的特色是可以选择不同的还款期限，从3个月到12个月不等，而且支持延期还款一次。不过要注意，他们的客服电话经常打不通，只能通过在线客服沟通。有用户反映，这个平台偶尔会推送一些贷款优惠活动，但实际操作起来条件苛刻，很难满足。

广东‌高要的黎瑶10月30号说：“我朋友推荐我用这个平台，借了两千应急。没想到审核还挺严，要验证好几个信息。放款倒是快，但利息算下来有点吓人。客服回复也挺慢的，不过好在没出什么问题。现在对‘黑户不要身份证借款’这种宣传有点怕了，感觉都是套路。”

5、春宝钱罐

这个平台我了解到的信息是，借款上限是七万，通过率在四成左右。利率是0.85%，但实际操作中可能调整。所需资料主要是身份证和银行卡，申请条件是年满21岁，有稳定工作。门槛不算特别低，但胜在审核速度快，号称最快五分钟放款。不过他们对职业有要求，比如公务员、教师这类职业通过率更高。这个平台的特色是可以选择不同的还款方式，比如按周还款或者按月还款，而且支持提前还款。但要注意，他们的客服态度一般，有时候问问题得不到有效解答。有用户反映，这个平台偶尔会推送一些贷款产品，但跟借款业务无关，容易让人混淆。

海南三亚的徐工在10月26号评价：“我去年用这个平台借了四千，整个过程挺顺利的。就是客服态度一般，问个问题等半天。放款速度倒是真快，当时上午申请，下午钱就到账了。现在想想，‘黑户不要身份证借款’这种平台，还是得谨慎使用，利息确实不低。”

针对“黑户不要身份证借款”上面已经详细介绍了5个平台。除此之外，大家也可以试试这3家主流平台：天下分期‌、邮享贷、工银融e借。